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Umschuldung
Darlehen mit hohen Zinsen?
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Ziel einer Umschuldung ist es, von den günstigeren Zins- und Tilgungssätzen eines neuen Kredites zu profitieren.
Ein weiteres Ziel der Umschuldung kann es sein, Zahlungsverpflichtungen aus verschiedenen Krediten und Finanzkäufen zu einer Gesamtschuld zusammenzufassen.
Ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt, hängt in erster Linie davon ab, wann die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung endet.
Für eine erfolgreiche Umschuldung müssen die Kündigungsfristen Ihrer Kredite berücksichtigt werden.
Kredite mit einem variablen Zinsatz können innerhalb von drei Monaten gekündigt werden; Kredite mit fester Verzinsung können sechs Monate vor dem Ende der Zinsbindung gekündigt werden, die in der Regel nach zehn Jahren erreicht ist.
Wird ein bestehender Kreditvertrag vor dem Ende der Zinsfestschreibungszeit gekündigt, fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.
In einigen Fällen kann sich die Umschuldung auf einen günstigeren Kredit vor dem Ende der Zinsfestschreibung dennoch lohnen, dann nämlich, wenn die zu erwartenden Zinseinsparungen höher sind als die Summe der Vorfälligkeitsentschädigung.
Sonderkündigungsrecht
Ihr Vertrag läuft länger als 10 Jahre?
Laut Gesetzgebung ist ein Wechsel Ihres Baudarlehens immer spätestens nach zehn Jahren möglich.
Wird dieses Sonderkündigungsrecht gemäß § 489 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) in Anspruch genommen, so muss der Darlehensnehmer eine sechsmonatige Kündigungsfrist für seine Baufinanzierung einhalten.
Haben Sie bei Ihrer Baufinanzierung eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren vereinbart, können Sie Ihr bestehendes Darlehen zehn Jahre nach der Auszahlung (vollständiger Empfang des Darlehens; §187 Abs. 1 BGB) kündigen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
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